Застраховка каско е доброволна застраховка за автомобили, която покрива щети, кражба или унищожаване на превозното средство, независимо кой е виновен. За разлика от задължителната „Гражданска отговорност“, която защитава трети лица, каското предпазва именно собственика на автомобила.

Има два основни типа:

• Пълно каско – покрива почти всички рискове: катастрофи, кражба, пожар, природни бедствия, вандализъм и др.
• Частично каско – обикновено включва ограничен брой покрития, като например само пожар и кражба.

Сключването на застраховка каско става чрез застрахователна компания или брокер и се подновява ежегодно. Повечето полици изискват преглед на автомобила, попълване на декларация и подписване на договор, в който се описват всички покрити и изключени рискове.

Повече информация за всички видове застраховки в България в нашата тема Авто застраховка в България: всичко, за автозастраховането, което трябва да знаете през 2025 г.

Кога е изгодно да направите застраховка каско?

Въпреки че не е задължителна, в много случаи застраховка каско е силно препоръчителна. Ето кога си заслужава:

✅ Когато автомобилът ви е нов или скъп

Новите автомобили губят стойност бързо, а ремонтите могат да струват хиляди левове. Каското ви защитава още от ден първи – особено при тотална щета или кражба.

✅ Когато колата е на лизинг или изплащане

Банките и лизинговите компании често изискват активна застраховка каско, защото автомобилът е формално тяхна собственост до изплащане.

✅ Когато паркирате на улицата

Ако колата ви стои на открито – пред блока или в рисков квартал – опасностите от вандализъм, кражба или падащи клони са реални. Каското е отлична защита в такива случаи.

✅ Ако често пътувате в чужбина

Много компании предлагат разширено покритие и в ЕС. Това ви гарантира спокойствие на пътя, независимо дали сте в Гърция, Германия или Румъния.

✅ Ако нямате финансов буфер за внезапни ремонти

Застраховката може да ви спести голям разход в непредвидена ситуация – например при катастрофа по ваша вина или при градушка.

Каско за електрически автомобил – какво трябва да знаете?

С нарастващата популярност на електромобилите в България, застраховка каско за електрическо превозно средство става все по-актуална тема. Макар базовите принципи да са същите както при бензиновите и дизеловите коли, има няколко ключови разлики, които е добре да познавате.

🔌 1. По-високи разходи за ремонт

Електромобилите използват специфични компоненти – като батерии, инвертори и електродвигатели – които изискват специализирана поддръжка и често се ремонтират само в оторизирани сервизи. Повреда на батерия, например, може да струва между 5 000 и 15 000 лв. В тази връзка, застрахователите калкулират по-висока премия при сключване на каско за електромобили – обикновено с 10–30% над класическия автомобил от същия клас.

⚡ 2. Специфични рискове, включени в каското

Добре е да се уверите, че полицата включва покритие за:

• Повреди от презареждане, късо съединение или пожар по време на зареждане
• Увреждане на домашна зарядна станция (ако е заявена при сключване на полицата)
• Кражба на заряден кабел – все по-често срещано явление

Някои компании вече предлагат разширени условия специално за EV – пример са Алианц България и Булстрад, които имат допълнителни клаузи за електрически и хибридни автомобили.

🔋 3. Влияние на остатъчната стойност на батерията

Батерията на електромобила е най-ценният компонент, но с течение на времето тя се амортизира. Това влияе на стойността на автомобила при изчисляване на обезщетението. Добра практика е да поискате експертна оценка или да сключите полица с фиксирана стойност за първата година, за да избегнете неприятни изненади при евентуална тотална щета.

🚗 4. Примери за популярни електромобили с активни каско оферти

• Tesla Model 3 / Y – каско премията може да достигне 2500–3500 лв. годишно, в зависимост от покритията
• Volkswagen ID.3 – по-достъпна премия, около 1400–2000 лв.
• Dacia Spring / MG4 / BYD Dolphin – обикновено между 900 и 1500 лв., според избраните рискове и компанията

Някои компании, като Лев Инс и ДЗИ, вече предлагат преференциални пакети за градски електромобили, особено ако са нови и закупени с фактура.

Кои застрахователни компании предлагат каско през 2025 г.?

В България има над десет лицензирани застрахователи, които предлагат застраховка каско, както и десетки брокери, които посредничат между клиента и компаниите. Изборът не се свежда само до цена – важно е да се гледат и условията, самоучастието, скоростта на изплащане и наличието на доверени сервизи.

🟦 ДЗИ – Застрахователно дружество ИНДУСТРИЯ

• Една от най-старите и утвърдени компании у нас
• Предлага гъвкави пакети за нови и стари коли
• Възможност за разсрочено плащане и дигитално сключване
• Има специална секция за електромобили

🟥 Булстрад (VIENNA Insurance Group)

• Отличен избор за премиум автомобили и електрички
• Предлагат фиксирана стойност на автомобила за първата година
• Голям брой доверени сервизи, включително маркови (VW, Toyota, BMW)
• Добро мобилно приложение за щети

🟩 Алианц България

• Част от голяма международна група – стабилност и опит
• Има конкретни оферти за бизнес автопаркове и електромобили
• Много добра онлайн система за проверка на полицата и подновяване

🟨 Армеец

• Конкурентни цени, особено за коли между 5–10 години
• Популярен избор сред собствениците на SUV и 4×4 автомобили
• Приемат щети чрез снимки за определени случаи (дребни удари)

🟧 Лев Инс

• Предлага често промоции с включен пътен асистанс
• Подходящи пакети за бюджетни автомобили и градски коли
• Някои клиенти докладват за по-бавна обработка при щети – важно е да се чете дребният шрифт

🔵 SDI – застрахователен брокер

• Не е застраховател, а посредник между клиента и над 10 компании
• Предлага лесно онлайн сравнение на оферти по регистрационен номер
• Често дава възможност за плащане на каско на 2–4 вноски

📌 Съвет при избор на компания:

1. Не гледай само цената – прочети условията за щети, доверени сервизи, и срока за изплащане.
2. Провери какви са мненията на клиенти онлайн, но с доза критично мислене – негативите често идват от грешки на самите клиенти.
3. Ако караш електрически автомобил – питай изрично дали има покритие за батерия, кабел и зарядна станция.
4. Понякога брокерите като SDI или I&G дават по-добри оферти от директна сделка със застрахователя.

Колко струва застраховка каско в България през 2025 г.?

Цената на застраховка каско зависи от множество фактори и се изчислява индивидуално за всяко превозно средство. Обикновено тя варира между 2% и 6% от пазарната стойност на автомобила, но процентът може да е по-висок за рискови случаи или по-нисък при допълнителни отстъпки.

🧮 Основни фактори, които влияят на цената:

• Марка, модел и година на автомобила – скъпите и по-нови коли имат по-скъпо каско
• Двигател и мощност – по-мощните коли са по-рисковани за застрахователя
• Местоположение (регистрация) – в София и големите градове рискът от ПТП и вандализъм е по-висок
• Местоположение на паркиране – гараж или улица, ден/нощ
• Начин на използване – частна или служебна употреба
• Избрано покритие – пълно или частично каско, наличие на допълнителни рискове
• Самоучастие – по-високо самоучастие = по-ниска премия

💰 Примерни цени за каско през 2025 г.

🧾 Важни допълнения:

• Ако автомобилът е нов и закупен с фактура, премията може да се базира на фактурната стойност, а не на пазарната.
• Някои компании предлагат разсрочено плащане без оскъпяване – напр. на 2, 4 или дори 6 вноски.
• Ако комбинирате каско с гражданска отговорност и автопомощ, често се получават отстъпки от 10–15%.

📌 Съвет:

За да получите точна цена, можете да използвате онлайн калкулатор на брокери като SDI, I&G, OZK или директно през сайтовете на застрахователите. Сравняването на 3–4 оферти винаги си заслужава.

Какви щети покрива застраховка каско?

Застраховка каско е създадена, за да ви защити финансово при инциденти, при които колата ви е увредена или открадната. Какво точно се покрива обаче зависи от вида на каското – пълно или частично, както и от конкретните условия на полицата, които се различават между компаниите.

✅ Основни рискове, които обикновено се покриват:

1. Пътнотранспортни произшествия (ПТП)

• Покритие при удар – независимо дали сте виновен или не
• Щети от удар в неподвижен обект (стена, стълб, бордюр)
• Щети от друг участник в движението с избягал или неизвестен извършител

2. Природни бедствия

• Градушка, буря, наводнение, мълнии, свлачище
• Паднали клони, дървета или предмети от сгради
• Огън и природно причинени пожари

3. Пожар и експлозия

• Щети от самозапалване на автомобила
• Външни източници на пожар (близки превозни средства, електрически кабели)
• Експлозии от гориво или електрическа система

4. Кражба и грабеж

• Пълна кражба на автомобила
• Опит за кражба, довел до щети по вратите, прозорците, електрониката
• Кражба на части (джанти, фарове, огледала) – зависи от полицата

5. Вандализъм и умишлено увреждане

• Надраскване, счупване на стъкла, спукани гуми, заливане с киселина
• Застрахователите често изискват протокол от полицията, за да признаят щетата

6. Щети при транспортиране или пътна помощ

• Повреди по време на репатриране, товарене или разтоварване
• Повреда при падане от пътя или при теглене

🔌 Специално за електромобили:

• Кратко съединение при зареждане
• Повреда на зарядна станция (ако е включена в полицата)
• Кражба на заряден кабел
• Повреда на батерия вследствие на удар – не всички застрахователи я покриват!

🟨 Покритията може да бъдат:

• Реални – ремонтират се реално щетите в доверен сервиз
• Обезщетение в пари – изплаща се пазарна стойност или предварително уговорена сума

Някои компании ви дават право на избор – дали да ремонтирате в доверен сервиз или да получите пари.

📌 Важно:

• Винаги проверявайте дали стъклата, фаровете, гумите и джантите са изрично включени, защото някои базови пакети ги изключват.
• Повреда от гризачи (често срещано при коли на село или в склад) не винаги е покрита, освен ако не е посочено изрично.
• Повреди по багаж на покрива или багажник също често не влизат в покритието, освен с допълнителна клауза.

Кога не се изплаща обезщетение по каско?

Макар застраховка каско да предлага широко покритие, тя не е безусловна. Има редица случаи, при които застрахователят има пълното право да откаже изплащане на обезщетение, дори при реална щета. Причините обикновено са свързани с нарушения на условията по договора или изключени рискове.

❌ 1. Шофиране в нетрезво състояние или под влияние на наркотици

• Ако ПТП-то е причинено от водач, който е употребил алкохол или наркотици, дори и застраховката да е валидна, обезщетение няма да се изплати. Това е най-често срещаната причина за отказ.

❌ 2. Неправоспособен или неупълномощен водач

• Ако автомобилът е управляван от човек без книжка или без право да го кара (например – само със “В” категория, но колата е тежък SUV), застраховката е невалидна за щетата.
• Важи и ако колата е дадена на друг човек без писмено разрешение, при изричен такъв ангажимент в полицата.

❌ 3. Просрочено подаване на сигнал за щета

• Обикновено трябва да подадете уведомление до 24–72 часа след настъпване на инцидента. Пропуснете ли този срок – има риск да не получите нищо.
• Някои компании изискват и протокол от полицията, особено при вандализъм или кражба.

❌ 4. Техническа неизправност или липса на валиден преглед

• Ако се докаже, че колата е била в неизправност (например: спирачна система), това може да анулира покритието.
• Без валиден ГТП (годишен техн. преглед) – отказът е почти гарантиран.

❌ 5. Умишлено причинени щети или опит за измама

• Ако застрахователят установи, че щетата е умишлено предизвикана или подадената информация е невярна, може да откаже всякакво плащане и дори да прекрати договора.
• Опитите за „леко надраскване“ за подмяна на детайли често се засичат – компаниите вече ползват софтуер за разпознаване на щети.

❌ 6. Щети, които не са включени в полицата

• Пример: градушката е покрита, но стъклата – не. В такъв случай ще ви откажат замяна на челното стъкло.
• Повреди от гризачи, заливане с вода в купето, ръжда, износване – не се приемат като застрахователни събития, освен ако изрично не са включени.

❌ 7. Използване на автомобила в състезания или офроуд

• Ако щетата е настъпила по време на състезание, рали или агресивно офроуд шофиране, дори и да е била без публика – каското обикновено не покрива такива инциденти.

📌 Съвет:

Винаги чети внимателно общите и специални условия на договора за застраховка каско. Много компании имат „подводни камъни“ в клаузите, които можеш да избегнеш с едно добро предварително проучване.

Как се изплащат щетите и какво означава самоучастие при застраховка каско?

При сключване на застраховка каско е важно не само какво се покрива, но и как се изплаща обезщетението при щета. Много шофьори остават неприятно изненадани, когато разберат, че трябва да доплатят или че обезщетението е по-ниско от очакваното. Затова тук ще обясним основните принципи, свързани с изплащането на щети по каско и понятието „самоучастие“.

💰 Как се изплащат щети по застраховка каско?

Съществуват два основни начина:

1. Ремонт в доверен сервиз

• Застрахователната компания поема всички разходи, след като вие закарате автомобила в одобрен от нея сервиз.
• Това е най-често използваният метод – без да се налага да плащате предварително.
• Подходящ е при по-големи щети – катастрофи, вандализъм, градушка.

2. Изплащане на парично обезщетение

• Ако изберете да не ремонтирате колата или предпочетете друг сервиз, застрахователят оценява щетата и ви изплаща сума.
• Размерът на сумата зависи от пазарната стойност на ремонта и от условията в полицата.
• В някои случаи се прави приспадане за амортизация.

⚠️ Какво е „самоучастие“ и как влияе?

Самоучастие е част от щетата, която остава за сметка на собственика. То може да бъде изразено:

• като процент от размера на щетата (напр. 10%)
• като фиксирана сума (напр. 300 лв. на събитие)
• като нулево, ако изберете по-скъп пакет за застраховка каско

Пример:

• Щета: 2000 лв.
• Самоучастие: 10%
• Обезщетението ще бъде 1800 лв., а вие ще доплатите 200 лв. от джоба си.

Компаниите често предлагат по-ниска цена на застраховка каско, ако изберете по-високо самоучастие, но това крие риск при чести или дребни инциденти.

📌 Как да изберете най-добрия вариант?

• Ако карате често и градско, по-добре е с по-малко или без самоучастие – иначе дребните удари ще излизат скъпо.
• Ако колата е паркирана в гараж и шофирате рядко – можете да обмислите самоучастие за по-ниска премия.
• Застраховка каско без самоучастие е по-скъпа, но дава пълна сигурност при всяка щета.

Застраховка каско трябва да се разглежда не само като годишен разход, а като инструмент за сигурност, който да ви спести значителни суми и главоболия, когато най-малко очаквате. Затова винаги проверявайте какво е включено в цената и как работи процесът по изплащане.

Съвети при избор на застраховка каско

Сключването на застраховка каско не е просто формалност – то е инвестиция в сигурност. За да бъде тази инвестиция разумна, е важно да подберете правилния пакет, компания и условия, съобразени с вашия автомобил, начин на шофиране и лични нужди.

Ето най-важните съвети, които ще ви помогнат да направите информиран избор:

✅ 1. Винаги сравнявайте оферти от различни застрахователи

Цените и условията на застраховка каско се различават значително – понякога до 40% разлика за едно и също покритие!
Използвайте брокери като SDI, I&G, БулИнс Брокер или онлайн платформи, които показват ценови предложения от няколко компании наведнъж.

✅ 2. Прочетете внимателно условията на полицата (и „дребния шрифт“)

• Някои пакети изключват важни елементи като стъкла, фарове, гуми, джанти или щети от вандализъм.
• Проверете дали има ограничение за възрастта на автомобила, дали се изисква GPS устройство или охранителна система.

✅ 3. Избягвайте „най-евтиното“ каско – често има скрити компромиси

Ниската цена обикновено идва с високо самоучастие, ограничен списък от покрити рискове или задължение за ремонт само в ограничен брой сервизи.
Застраховка каско трябва да ви защитава реално, не само на хартия.

✅ 4. Избирайте компания с добра репутация и бързо обслужване

Проверете мнения на реални клиенти онлайн (в сайтове като „БГ Мама“, форуми, Google Reviews). Компании като Алианц, Булстрад и ДЗИ имат доказано добри процеси по изплащане.
При съмнение, брокерът може да сподели реални случаи на изплатени щети.

✅ 5. Ако имате електромобил – попитайте специално за покритието му

Не всички каско полици автоматично включват щети по батерия, заряден кабел или зарядна станция. За електрически автомобили е важно застраховката да е адаптирана към специфичните рискове.

✅ 6. Обмислете добавки: пътна помощ, заместващ автомобил, стъкло без франко

Много компании предлагат допълнителни опции, които си струват:

• Безплатна смяна на счупено стъкло без самоучастие
• Заместващ автомобил при ремонт
• Покритие за пътна помощ в България и чужбина
  Добавките оскъпяват полицата, но при реален инцидент ще спестят време и пари.

✅ 7. Записвайте всеки щетен случай навреме и с нужната документация

Дори при дребна щета – снимайте мястото на инцидента, вземете протокол от КАТ или полиция (ако се изисква), и подайте уведомление в посочения срок.
Много откази по застраховка каско са именно заради пропуснати срокове или липсващи документи.

📌 Финален съвет:

Когато сключвате застраховка каско, не гледайте само за колко пари ще „оцелеете“ при катастрофа. Гледайте колко време, нерви и главоболия ще спестите. Това е истинската стойност на добрата полица.

Често задавани въпроси за застраховка каско (автокаско)

Заключение: заслужава ли си застраховка каско през 2025 г.?

Застраховка каско е една от малкото финансови защити, която реално може да ви спести хиляди левове, стрес и изгубено време, ако попаднете в ситуация с щета, кражба или природен инцидент. Въпреки че не е задължителна, в много случаи автокаско е разумен избор, а понякога – почти необходимост.

📌 Застраховка каско си заслужава, ако:

• Карате нов автомобил, особено скъп или на лизинг
• Паркирате на улицата или в район с повишен риск
• Шофирате често, включително в чужбина
• Не разполагате с резервен бюджет за непредвидени ремонти
• Притежавате електромобил, чиито части са скъпи и специализирани

⚠️ Кога може да се откажете от каско:

• Когато автомобилът е стар (над 10–12 г.) и има ниска пазарна стойност
• Ако се използва рядко и се паркира в сигурен гараж
• Когато премията по каско надвишава 10–15% от стойността на самата кола

В крайна сметка, застраховка каско не е просто „хартийка“, а спокойствие, че каквото и да се случи – няма да останете сами срещу проблема. А когато е добре подбрана и съобразена с нуждите ви, тя е най-добрата защита за един от най-ценните активи в ежедневието ви – автомобила.

Полезни връзки

1. Комисия за финансов надзор (КФН) – Регулатор на застрахователния сектор в България

Уебсайт: https://www.fsc.bg

Описание:
КФН е основният държавен орган, който регулира и контролира застрахователния пазар в България. На техния уебсайт можете да намерите информация за лицензираните застрахователни компании, нормативни актове, статистически данни и новини, свързани със застрахователната дейност.

2. Национална агенция за приходите (НАП) – Данък върху застрахователните премии

Уебсайт: https://nra.bg/wps/portal/nra/taxes/danak-varhu-zastrahovatelnite-premii

Описание:
НАП предоставя информация относно данъчното облагане на застрахователните премии, включително тези по застраховка каско. Тук можете да се запознаете с актуалните данъчни ставки, срокове за деклариране и плащане, както и с нормативната уредба, регулираща този вид данък.