Лизингът е все по-популярен избор за финансиране на автомобили, като предоставя възможността да се ползва автомобил, без да е необходимо да го закупиш накуп. В България два основни типа лизинг се използват широко: оперативен лизинг и финансов лизинг. В тази статия ще разгледаме основните разлики между тях, предимствата и недостатъците, както и кой вариант е по-подходящ за теб през 2025 г.
Какво е оперативен лизинг?
Оперативен лизинг е договор, при който лизингополучателят наема автомобила за определен период от време, без да има намерение да го закупи в края на срока. Този тип лизинг обикновено е за краткосрочно ползване и е предпочитан от хора, които искат да използват нови автомобили, но не искат да се обвързват със собствеността им.
- Предимства на оперативния лизинг:
- По-ниски месечни вноски спрямо финансовия лизинг.
- Лизингополучателят не поема отговорност за поддръжката и ремонтите на автомобила.
- Лесна подмяна на автомобила след края на договора.
Пример: Ако изберат оперативен лизинг за автомобил на стойност 30,000 лв., клиентът ще плаща месечни вноски, които обхващат само амортизацията на колата и разходите за използването ѝ. След изтичане на договора, автомобилът може да бъде върнат или заменен с нов.
Какво е финансов лизинг?
Финансов лизинг е договор, при който лизингополучателят поема всички рискове и ползи, свързани с активите, и има възможност да стане собственик на автомобила след края на договора. Това е дългосрочен лизинг, който често се използва за закупуване на автомобил, като месечните вноски покриват както стойността на актива, така и разходите за финансирането му.
- Предимства на финансовия лизинг:
- Лизингополучателят може да закупи автомобила след края на договора.
- Може да има по-ниска лихва в сравнение с обикновените кредити.
- Подходящ за дългосрочни инвестиции, когато клиентът има нужда от автомобил за дълъг период.
Пример: За автомобил на стойност 30,000 лв., клиентът може да плати месечни вноски за период от 5 години. В края на договора ще има възможност да закупи автомобила на остатъчната му стойност.
Ако се интересуваш от коли на лизинг или върнати от лизинг можеш да прочетеш нашето пълно ръководство преди евентуална покупка на такъв автомобил: Коли на лизинг или върнати от лизинг – Пълно ръководство за покупка в България (2025)
Основни разлики между оперативния и финансовия лизинг
Оперативен лизинг и финансов лизинг имат различия в начина, по който се структурира плащането и какви задължения има лизингополучателят. Ето основните разлики:
- Период на лизинга: Оперативният лизинг е обикновено по-краткосрочен, докато финансовият лизинг е за по-дълъг срок.
- Изплащания: В оперативния лизинг се плащат само разходите за ползването на автомобила, докато при финансовия лизинг се плаща и за самия актив.
- Поддръжка: При оперативния лизинг, лизингодателят поема разходите за поддръжка, докато при финансовия лизинг тези разходи са на лизингополучателя.
- Придобиване на собственост: При финансовия лизинг има възможност за придобиване на автомобила в края на договора, докато при оперативния лизинг автомобилът не се купува.
Примери с проценти и цифри
За да разбереш по-добре какво означават разликите между оперативния лизинг и финансовия лизинг, нека разгледаме конкретен пример.
Пример 1: Оперативен лизинг
Предположим, че избираш автомобил с цена 30,000 лв. за оперативен лизинг с 36-месечен договор. Лизинговата компания предлага месечни вноски от 500 лв. (включително лихвата). Общата стойност, която ще платиш през тези 3 години, ще бъде 18,000 лв. В края на договора, автомобилът трябва да бъде върнат, и ти можеш да избираш нов автомобил за следващия лизингов период.
Пример 2: Финансов лизинг
При финансов лизинг, същият автомобил може да бъде лизингован за 60 месеца, като месечната вноска е 600 лв. (включително лихвата). В края на договора, ти ще имаш възможност да закупиш автомобила на остатъчната стойност от 5,000 лв. Общата стойност, която ще платиш през тези 5 години, е 36,000 лв., а след това можеш да закупиш автомобила за 5,000 лв. Ако решиш да го купиш, общата сума, която ще изразходваш, ще бъде 41,000 лв.
Тези примери показват как разходите по оперативен лизинг и финансов лизинг се различават в зависимост от условията и целите на потребителя.
Кой тип лизинг е по-подходящ за теб?
Изборът между оперативен лизинг и финансов лизинг зависи от различни фактори, като нуждите на потребителя, целите и предпочитанията му. Ето някои ситуации, в които може да избереш единия или другия вариант:
Оперативен лизинг е по-подходящ за:
- Хора, които искат да сменят автомобилите си често: Ако предпочиташ да караш нови автомобили на всеки 2-3 години и не искаш да се обвързваш със собствеността им, оперативен лизинг е добър избор.
- Лица, които не искат да се грижат за поддръжката на автомобила: В случай, че не искаш да поемаш разходите за ремонти и поддръжка, които обикновено са в ръцете на лизингодателя при оперативния лизинг, това ще ти спести време и усилия.
- Потребители с ограничен бюджет за месечни разходи: Месечните вноски при оперативен лизинг са по-ниски, което може да бъде добро решение, ако искаш да плащаш по-малко всеки месец, но да ползваш нови автомобили.
Финансов лизинг е по-подходящ за:
- Хора, които искат да станат собственици на автомобила: Ако след няколко години искаш да притежаваш колата, финансов лизинг ще ти осигури тази възможност.
- Дългосрочни ползватели: Ако имаш нужда от автомобил за дълъг период и не искаш да сменяш колата редовно, финансов лизинг ще бъде по-добрият вариант.
- Бизнеси, които искат да амортизират автомобила: Ако купуваш автомобил за бизнеса си и имаш нужда от собственост, за да можеш да го амортизираш, финансов лизинг ще бъде подходящото решение.
Ако имаш интерес от закупуването на кола на изплащане без лизингова компания и банка – директно от частно лице, тогава тази информация може да ти бъде много полезна, както и да те предпази от евентуални измами и проблеми: Коли на изплащане без банка и лизинг – струва ли си?
Често задавани въпроси
Каква е разликата в месечните вноски между оперативен и финансов лизинг?
Месечните вноски при оперативния лизинг обикновено са по-ниски, тъй като те покриват само амортизацията и разходите за използване на автомобила, а не пълната стойност на автомобила. За пример, ако избереш автомобил за 30,000 лв. при оперативен лизинг с период от 36 месеца, месечната вноска може да бъде около 500 лв. в зависимост от условията.
При финансовия лизинг, месечната вноска е по-висока, защото покрива както стойността на автомобила, така и разходите за финансирането му. За същия автомобил с цена 30,000 лв. и срок от 60 месеца, месечната вноска може да бъде около 600 лв. Обаче в края на договора, ще имаш възможност да купиш автомобила на остатъчната стойност (например 5,000 лв.).
Какви са основните разходи при оперативен лизинг?
Основните разходи при оперативен лизинг включват месечната вноска, която покрива амортизацията на автомобила и разходите за ползване, както и евентуални допълнителни услуги, предоставени от лизингодателя (като застраховка, обслужване и ремонт). Например, ако лизинговата компания предлага застраховка и обслужване в рамките на договора, тези разходи могат да бъдат включени в месечната вноска.
При оперативенния лизинг, лизингополучателят не поема разходите за поддръжка извън тези, които са ясно посочени в договора. Например, ако автомобилът е на стойност 30,000 лв. с месечна вноска от 500 лв., разходите за застраховка и поддръжка може да бъдат добавени към тази вноска или да бъдат включени в условията на лизинга.
Какво се случва в края на договора за оперативен лизинг?
В края на договора за оперативен лизинг, лизингополучателят обикновено има три опции:
Връща автомобила на лизингодателя. В този случай, клиентът няма допълнителни финансови задължения и може да избере нов автомобил за следващия лизингов период.
Подновява лизинга с нов автомобил. Ако лизингополучателят реши да продължи с нов автомобил, той може да започне нов лизингов договор, но с нови условия и нова кола.
Избира да закупи автомобила (ако има такава опция). В някои случаи, лизингополучателят може да има възможност да купи автомобила за остатъчната му стойност. Това обаче не е стандартна опция за всички договори за оперативен лизинг.
Пример: Ако лизингът е за автомобил на стойност 30,000 лв. и срок от 36 месеца, в края на периода автомобилът ще бъде върнат на лизингодателя, освен ако не се предвижда покупка на остатъчна стойност.
Какви са разходите за поддръжка при финансов лизинг?
При финансовия лизинг, лизингополучателят носи отговорност за поддръжката и ремонтите на автомобила. Това включва всички разходи, свързани с поддръжка на колата, като смяна на масла, гуми, ремонти и др. В допълнение, клиентът трябва да покрива разходите за застраховка, както и всички данъци, свързани с автомобила.
Ако вземеш автомобил на стойност 30,000 лв. с договор за финансов лизинг за 60 месеца, месечните вноски ще покриват не само стойността на автомобила, но и разходите за финансиране. Примерни разходи за поддръжка могат да включват около 100-200 лв. месечно за масло, гуми, подмяна на филтри и др.
Каква е възможността за закупуване на автомобила при финансов лизинг?
При финансов лизинг, лизингополучателят има възможност да стане собственик на автомобила в края на договора. Това става чрез закупуване на автомобила на остатъчната стойност, която обикновено е значително по-ниска от първоначалната цена. Остатъчната стойност е договорена в началото на лизинговия период и обикновено е около 20-30% от първоначалната стойност на автомобила.
Пример: Ако автомобила струва 30,000 лв. и остатъчната стойност е 5,000 лв., то в края на 60-месечния лизингов период, клиентът може да реши да закупи автомобила за 5,000 лв. Това е част от договорените условия при финансов лизинг.
Мога ли да променя условията на договора по време на лизинга?
Обикновено условията на лизинговия договор са фиксирани за целия период. Въпреки това, в зависимост от лизингодателя и условията на договора, може да има възможности за промяна. Например, някои лизингови компании предлагат опция за промяна на автомобила по време на договора или предсрочно прекратяване на договора с определени условия и такси.
При оперативения лизинг, има шанс да подновиш договора с нов автомобил или да промениш условията при нов договор. При финансовия лизинг, промените в условията са по-ограничени, тъй като основната цел е да се постигне пълната собственост върху автомобила.
Заключение
И оперативен лизинг, и финансов лизинг имат своите предимства, които зависят от твоите нужди и предпочитания.
- Оперативен лизинг е идеален за тези, които искат да ползват нови автомобили за кратък период от време и да не се обвързват със собствеността им. Това е добър избор, ако искаш по-ниски месечни вноски и не искаш да се грижиш за поддръжката на автомобила.
- Финансов лизинг е по-подходящ за тези, които искат да придобият автомобил и да го използват дългосрочно. Това е добър вариант за хора, които предпочитат да разсрочат разходите и да станат собственици на автомобила в края на договора.
При избора между двата типа лизинг е важно да се вземат под внимание фактори като дължината на периода на използване, месечните разходи и дългосрочните цели, които имаш за автомобила.
Източници на информацията и полезни връзки
1. Правна рамка на оперативния лизинг в България
Според сайта LegalFrame.bg, оперативният лизинг в България не е уреден със специален закон, а се регулира по общите правила на Закона за задълженията и договорите (ЗЗД). Той се разглежда като договор за наем, при който лизингополучателят ползва вещта за определен период, без да има намерение да я закупи.
Прочети повече на LegalFrame.bg
2. Нормативна уредба на финансовия лизинг
Според информация от Addventure.bg, финансовият лизинг в България се регулира от няколко закона, включително Закона за кредитните институции, който урежда условията и реда на регистрация и извършване на лизингова дейност. Също така, лизинговите дружества подават информация към Централния кредитен регистър, поддържан от Българската народна банка.
Прочети повече на Addventure.bg
3. Правни особености на договорите за лизинг
Според адвокатска кантора „Тинчев и партньори“, договорите за лизинг в България се класифицират като оперативен и финансов лизинг. Оперативният лизинг се регулира от Търговския закон, докато финансовият лизинг съчетава елементи на договор за поръчка, договор за наем и договор за кредит.
Прочети повече на Tinchev-law.bg
