Коли на изплащане без участието на банка или лизингова компания стават все по-популярна опция сред българите. Причината? Лесен достъп, по-малко формалности и директен контакт между купувача и продавача. Но дали наистина това е изгодна сделка? В тази статия разглеждаме предимствата, рисковете и всичко, което трябва да знаеш, преди да се решиш на такава покупка.
Все повече хора в България се ориентират към коли на изплащане като достъпен начин да притежават автомобил без голяма начална инвестиция.
Преди да вземеш решение, проучи внимателно различните оферти за коли на изплащане, особено когато става дума за сделки между частни лица.
Ако мислите, че тази опция не е добра за вас или все пак изпитвате притеснения от евентуална бъдеща злоупотреба можете да разгледате и нашия подробен материал със съвети и препоръки за Коли на лизинг или върнати от лизинг – Пълно ръководство за покупка в България (2025)
🟦 10 предимства при покупка на коли на изплащане от частни лица
(Ключовата фраза „коли на изплащане“ е включена 1 път)
- По-ниска цена – Частните лица често предлагат по-добра цена от автокъщите и дилърите.
- Без лихви и такси – Няма банкови комисионни, договорни такси или скрито оскъпяване.
- Гъвкави условия – Договорът се определя между двете страни, без стандарти и изисквания.
- Без проверка на доходи – Липсва необходимост от документи, доказващи финансовото ти състояние.
- Директен контакт с продавача – Имаш възможност да преговаряш и да обсъдиш лично всички детайли.
- Възможност за тест и оглед без натиск – Сделките често протичат в спокойна и неформална обстановка.
- Опция за бартер или частично плащане в стоки или услуги – При частните лица това не е изключение.
- Често не се изисква капаро – Или се договаря символична сума.
- По-бърза сделка – Без изчакване на банково одобрение или обработка на документи.
- Подходящо решение при отказ от кредит или лоша кредитна история – Много хора избират именно този път, когато банката им е отказала финансиране.
🟦 5 ползи от покупка на коли на изплащане без банка и лизинг
(Ключовата фраза коли на изплащане е използвана 1 път)
- По-лесна достъпност – Коли на изплащане от частни лица често се предлагат без изискване за одобрение или доказване на доход.
- Без административна тежест – Няма нужда от документиране, банкови справки или одобрения от институции.
- Възможност за договаряне на гъвкави срокове и вноски – Условията се уточняват директно между страните.
- Индивидуален подход към всяка сделка – Всяка оферта може да бъде персонализирана според нуждите на купувача.
- Спестяване на време и стрес – Всичко става по-бързо, без чакане и обикаляне по институции.
🟦 5 основни недостатъка и рискове при коли на изплащане от частни лица
(Ключовата фраза коли на изплащане е използвана 1 път)
- Няма юридическа защита – Без нотариално заверен договор или свидетелство за собственост, сделката може да се окаже невалидна.
- Риск от измама – Липсата на официални канали увеличава вероятността от некоректни продавачи.
- Няма гаранция или сервизна история – При повечето коли на изплащане от частни лица липсва прозрачност относно поддръжката.
- Колата може да е обременена – Съдебни спорове, неплатени глоби, залог – всичко това може да те изненада след сделката.
- Правни проблеми при неплащане – В случай на забавени вноски, няма яснота как ще се процедира – някои продавачи прибягват до груби методи за „събиране“.
🟦 Как да си спестите проблеми при коли на изплащане – съвети за продавача и купувача
🔹 Ако ПРОДАВАШ коли на изплащане
- Изготви писмен договор
Никога не разчитай само на устни уговорки. Направи договор, в който ясно са записани: общата сума, размерът и датите на вноските, условията при забавяне и какво се случва, ако купувачът спре да плаща. - Ползвай адвокат или нотариус
Дори да не заверяваш всяка вноска, е добра идея договорът да бъде прегледан от адвокат или изготвен с нотариус. Това дава тежест и в съда, ако се стигне дотам. - Остави автомобила на себе си до пълното изплащане
Не прехвърляй собствеността, докато колата не е изплатена изцяло. Това е най-сигурният начин да избегнеш измама. - Записвай всяка вноска и изисквай подпис при всяко плащане
Няма значение дали парите са в кеш или по банков път – имаш нужда от доказателство. - Определи санкции при просрочие
Запиши в договора какво се случва, ако някоя вноска се забави – лихва, неустойка или дори прекратяване на договора и връщане на колата.
🔹 Ако КУПУВАШ кола на изплащане от частно лице:
- Подпиши договор, в който е упоменато всичко
Сумата, вноските, сроковете, състоянието на автомобила, кой носи отговорност при повреда и кога се прехвърля собствеността. - Провери автомобила в КАТ и за задължения
Не подписвай нищо, преди да провериш дали колата не е заложена, с неплатени глоби или забрана за прехвърляне. - Искай копие от личната карта на продавача и документите на автомобила
Ако нещо се обърка, ще ти трябват за защита. - Настоявай за нотариална заверка на договора или декларация за задължения
Дори и да не прехвърляш колата веднага, поискайте декларация, че при изплащане ще бъде прехвърлена. - При забавяне или отказ за прехвърляне – действай бързо
Ако последната вноска е платена, но собственикът отказва да прехвърли колата – веднага потърси адвокат и завеждай дело. Колкото по-бързо реагираш, толкова по-малък е рискът той да продаде или скрие автомобила.
Чувал ли си някога за оперативен и финансов лизинг? Каква е разликата и кой вид е по-подходящ за теб можеш да научиш в материала ни по темата Оперативен лизинг vs Финансов лизинг: Кой тип е по-подходящ за теб?
🟦 Как да си спестите проблеми при коли на изплащане – съвети за продавача и купувача
🔹 Ако ПРОДАВАШ автомобил на изплащане:
- Изготви писмен договор – Ясно определи всички условия: обща сума, вноски, срокове, санкции при забавяне, момент на прехвърляне.
- Ползвай адвокат или нотариус – Поне за оформяне на договора. Ако имаш възможност – заверка е още по-добре.
- Не прехвърляй колата преди последна вноска – Така запазваш контрола и защитаваш собствеността си.
- Изисквай разписки при всяко плащане – Или банкови преводи с основание „вноска по договор“.
- Определи неустойки за просрочия – Например лихва при забавяне над 5 дни.
- Избягвай пълномощни – Ако не прехвърляш, не давай пълномощно за управление. Или го ограничи само за регистрация, без право на прехвърляне.
❗ Как да се защитиш при злоупотреба от страна на купувача:
- Ако той кара колата, но не е собственикът (все още) и извърши нарушение (превишена скорост, катастрофа, бягане от ПТП) – глобите и отговорността често отиват при теб като формален собственик.
- Решение: Записвай в договора, че купувачът е поел отговорност за автомобила от момента на предаване. Искай подписана декларация, че той управлява колата на собствен риск.
- Още по-добре: Направете нотариална декларация, че автомобилът е предаден за ползване до изплащане, със сериозни последици при злоупотреба.
🔹 Ако КУПУВАШ кола на изплащане от частно лице:
- Писмен договор с ясни условия – Запиши задължително как и кога ще се извърши прехвърлянето на собственост.
- Провери колата в КАТ и за задължения – Глоби, актове, съдебни спорове.
- Документирай всяко плащане – Искай подпис на всяка вноска или превеждай по банка с конкретно основание.
- Не карай автомобила без ясно уредени права – Ако няма договор, а само устна уговорка, носиш рискове – може да те обвинят в кражба, ако собственикът промени мнението си.
- При инцидент или проверка може да се окажеш в капан – Ако не си собственик, но управляваш, можеш да бъдеш обвинен за нещо, което не си направил – напр. че си взел колата неправомерно.
❗ Как да се защитиш при злоупотреба от страна на продавача:
- Продавачът може да откаже да прехвърли автомобила, дори след изплатена сума.
- Решение: Осигури си подписан договор и декларация за бъдещо прехвърляне, а още по-добре – договор с клаузи, че при изплащане той се задължава нотариално да прехвърли.
- В краен случай: Събирай всички доказателства – разписки, съобщения, банкови преводи – и ги предостави на адвокат. При нужда – завеждай граждански иск.
Често задавани въпроси за коли на изплащане от частни лица
Мога ли да купим коли на изплащане без участие на банка или лизингова компания?
Да, възможно е да се договорите директно с частно лице за покупка на автомобил на изплащане. Важно е обаче да оформите писмен договор, в който ясно са описани условията на сделката, за да се защитят интересите и на двете страни.
Какви документи са необходими при такава сделка?
Необходим е писмен договор, в който се уточняват:
Данните на продавача и купувача
Подробности за автомобила (марка, модел, VIN номер и др.)
Общата цена и условията на плащане (размер и брой на вноските)
Условия при забавяне на плащанията или неизпълнение на договора
Препоръчително е договорът да бъде нотариално заверен или поне прегледан от адвокат.
Кога се прехвърля собствеността на автомобила?
Обикновено собствеността се прехвърля след изплащане на последната вноска. Това трябва да бъде ясно упоменато в договора. До тогава, автомобилът остава собственост на продавача, но купувачът може да го ползва, ако това е договорено.
Какво се случва, ако купувачът спре да плаща вноските?
случай на неизпълнение на договорените условия, продавачът има право да прекрати договора и да изиска връщане на автомобила. За да се избегнат спорове, е важно в договора да са предвидени санкции или неустойки при забавяне или неплащане.
Какво се случва, ако продавачът откаже да прехвърли собствеността след изплащане?
Ако продавачът не изпълни задължението си да прехвърли собствеността след пълното изплащане, купувачът може да потърси правна защита чрез съдебен иск. Затова е важно да се съхраняват всички доказателства за извършените плащания.
Кой носи отговорност при пътни нарушения или инциденти?
До прехвърляне на собствеността, формалният собственик (продавачът) може да бъде търсен за отговорност при пътни нарушения. За да се избегне това, в договора трябва да се уточни, че купувачът поема отговорността за всички действия, свързани с ползването на автомобила.
Как да се защитя като продавач от злоупотреби?
Не прехвърляйте собствеността преди пълното изплащане на сумата.
Избягвайте предоставянето на пълномощни за управление на автомобила.
Оформете подробен договор, в който са предвидени санкции при неизпълнение.
Съхранявайте доказателства за всички плащания и комуникации с купувача.
Как да се защитя като купувач от некоректен продавач?
Изисквайте писмен договор, в който са уточнени всички условия на сделката.
Проверете автомобила за наличие на задължения или обременявания.
Съхранявайте доказателства за всички плащания.
Уточнете в договора кога и при какви условия ще се прехвърли собствеността.
🟦 Заключение: Струват ли си коли на изплащане без банка и лизинг?
Коли на изплащане от частни лица могат да бъдат изгодна алтернатива, но само ако подходиш внимателно, документално и с мисъл за риска. Макар да предлагат по-ниска цена, по-малко формалности и гъвкавост, тези сделки носят и реални заплахи – от измами до правни проблеми, за които малцина са подготвени.
🔧 Препоръката ни:
Ако решиш да купуваш или продаваш по този модел – направи го с писмен договор, консултация с адвокат и внимателна проверка на автомобила. Липсата на банка не означава липса на отговорност – точно обратното.
В правилно оформена сделка, и двете страни могат да спечелят. Но в непремислена – и двете могат да загубят.
Източници на информация и полезни връзки за коли на изплащане от частни лица
📘 Законодателна рамка:
- Закон за задълженията и договорите (ЗЗД) – урежда правните отношения при продажба, вноски, неустойки и неизпълнение.
- Закон за движение по пътищата (ЗДвП) – включва правила за регистрация, собственост и прехвърляне на МПС.
⚖️ Адвокатски анализи и професионални съвети:
- Лизинг и продажба на изплащане – прилики и разлики (адв. Д. Караниколов) – правен преглед на двата механизма.
- На какво да внимаваме при договор за лизинг (адв. Я. Янчина) – макар да е фокусирано върху лизинг, част от съветите важат и за сделки между частни лица.
- Покупка на автомобил – правни съвети от G&P Law – описани са препоръки за договори, проверки и защита при частна покупко-продажба.
